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第80章 案例分析（第3页）

比例分配:月收入的5-10，特殊到30以上

学习成长资金

投资品种:货币基金利网转偿套利比例分配:月收入的24

风险保障营金投资品种:保障型保险

比例分配:根据自己者需求，做计划

退休养老会

股资品种:招数基金

比例分配:月收入的40以上

ag、清酸，美股，人民

财务自由资金投资品种值的股资工具请出当时都有投资价reits美国peits可转币缴数基金，港元指数革金、美元数基金，香港值、货币基金商品房

将财务自由资金买人当时最有投资价值的投资工具

以小白的家庭为例，普通的三口之家，小白年龄32岁，小美年龄29岁，有一个三岁孩子，

家庭资金分配

家庭总资金总收入:小白月工资收入12万元，小美月工资收入08万元，合计家庭收入2万元;

负债:夫妻两人有一套房子自住，每月房贷费用2500元;

支出:一个月各种家庭开支合计为5500元;

养老计划:小白希望和小美两人60岁的时候有200万的养老金。

那么小白如何做好资产配置呢?

备注:笔记中提到无论如何至少要留出50的月收入分配到五类资产中，否则家庭将很难实现财务自由。我们通过计算小白的家庭支出占比为40，可以将60的资金用于家庭资产配置

家庭流入

资产类型分配占比说明备注

比

工资收入100月收入2万，年收入24万元

家庭流出

资产类型分配占比说明备注

家庭支出40月支出8000元，年支出96万，占家庭收入的40。流入的50建议年家庭流出小于年家庭

人

家庭资产配置

资产名称分配占比（60）说明可投资品类

小白一年的生活开销为96万元，那么生活保证金就为96万元，小白

划，生活保证金10（4年内）以用作财务自由金。如果计划4年内存够这部分资金，则每年存24万元，占收入的10。4年后保证金充足了，就不用再继续往里面存钱，4年后这部分资金可投资货币基金和可转债套利

学习成长资金10元用于学习，之后根据需求调整。保证在收入的5-10即可。最好的投资是先投资自己的大脑，拿出10的资金，即每年花24万投资货币基金和可转债套利

风险保证金4收入的2-4，购买保障型的保险，费用根据收入调整保障性保险

投资28年，指数基金按照10的收益计算，通过计算可得，每月定投指数基金

退休养老金61200元即可达成养老金200万的目标，28年后就有39元

前4年小白要积累生活保证金，则财务自由金占比为30，之后生活a股、港股、美股、人民币

30（4年内）保证金充足后，小白按照每年收入的40，即每个月8000元用于财指数基金、港元指数基金、

务自由金，小白相信通过学习，提高理财技能，自己投资的年化收益美元指数基金、香港reits

财务自由金40如下图能够达到20，通过计算可得，20年后，小白的收益是2150万元，基金、商品房等美国reits、可转债、

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