比例分配:月收入的5-10,特殊到30以上
学习成长资金
投资品种:货币基金利网转偿套利比例分配:月收入的24
风险保障营金投资品种:保障型保险
比例分配:根据自己者需求,做计划
退休养老会
股资品种:招数基金
比例分配:月收入的40以上
ag、清酸,美股,人民
财务自由资金投资品种值的股资工具请出当时都有投资价reits美国peits可转币缴数基金,港元指数革金、美元数基金,香港值、货币基金商品房
将财务自由资金买人当时最有投资价值的投资工具
以小白的家庭为例,普通的三口之家,小白年龄32岁,小美年龄29岁,有一个三岁孩子,
家庭资金分配
家庭总资金总收入:小白月工资收入12万元,小美月工资收入08万元,合计家庭收入2万元;
负债:夫妻两人有一套房子自住,每月房贷费用2500元;
支出:一个月各种家庭开支合计为5500元;
养老计划:小白希望和小美两人60岁的时候有200万的养老金。
那么小白如何做好资产配置呢?
备注:笔记中提到无论如何至少要留出50的月收入分配到五类资产中,否则家庭将很难实现财务自由。我们通过计算小白的家庭支出占比为40,可以将60的资金用于家庭资产配置
家庭流入
资产类型分配占比说明备注
比
工资收入100月收入2万,年收入24万元
家庭流出
资产类型分配占比说明备注
家庭支出40月支出8000元,年支出96万,占家庭收入的40。流入的50建议年家庭流出小于年家庭
人
家庭资产配置
资产名称分配占比(60)说明可投资品类
小白一年的生活开销为96万元,那么生活保证金就为96万元,小白
划,生活保证金10(4年内)以用作财务自由金。如果计划4年内存够这部分资金,则每年存24万元,占收入的10。4年后保证金充足了,就不用再继续往里面存钱,4年后这部分资金可投资货币基金和可转债套利
学习成长资金10元用于学习,之后根据需求调整。保证在收入的5-10即可。最好的投资是先投资自己的大脑,拿出10的资金,即每年花24万投资货币基金和可转债套利
风险保证金4收入的2-4,购买保障型的保险,费用根据收入调整保障性保险
投资28年,指数基金按照10的收益计算,通过计算可得,每月定投指数基金
退休养老金61200元即可达成养老金200万的目标,28年后就有39元
前4年小白要积累生活保证金,则财务自由金占比为30,之后生活a股、港股、美股、人民币
30(4年内)保证金充足后,小白按照每年收入的40,即每个月8000元用于财指数基金、港元指数基金、
务自由金,小白相信通过学习,提高理财技能,自己投资的年化收益美元指数基金、香港reits
财务自由金40如下图能够达到20,通过计算可得,20年后,小白的收益是2150万元,基金、商品房等美国reits、可转债、
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